Понятие обратной ипотеки для пенсионеров.

К сожалению, пенсионеров нельзя отнести к самым обеспеченным категориям населения, и часто им приходится самим заботиться о собственном благополучии, и изыскивать дополнительные средства для жизни. В конечном итоге, несмотря на заблуждение, пенсионерам для достойной жизни необходимо средств ничуть не меньше чем молодым людям, но работать, исходя из физического состояния, может не каждый человек преклонного возраста. Тогда пенсионерам приходится изворачиваться, добывать средства, сдавая жильцам комнаты или всю квартиру.

Смысл и право участия

Чтобы несколько облегчить жизнь пенсионерам и была запущена программа обратной ипотеки, которая пока находится в тестовой обработке. Участвовать в программе может каждый пенсионер, в собственности которого находится недвижимость.
Как правило, к такой форме ипотеки прибегают одинокие пенсионеры, которые проживают сами или вместе с супругом тоже преклонных лет. Но могут пользоваться ипотекой и пенсионеры, имеющие наследников, которым недостает средств на проживание.
Смысл такой ипотеки состоит в пожизненном кредитовании пенсионера, под залог той недвижимости, которой он владеет. Пенсионер обращается к кредиторам и получает займ, а залогом возврата средств и будет служить его личная недвижимость. Пенсионер при этом остается владельцем недвижимости и проживает в ней до последней минуты собственной жизни. После кредитор, предоставивший ипотеку имеет право распорядиться залогом, и продать его, чтобы возвратить предоставленный пенсионеру займ, при чем с учетом процентов, а разницу суммы вернуть тем наследникам, которые будут претендовать на наследство.
Оформляя ипотеку заемщик, в лице пенсионера имеет право возвратить средства, когда пожелает, при чем, выплатить сумму могут и его родственники, которые захотят наследовать жилье полностью. В свою очередь кредитор оставляет за собой право контроля за тем, как будет содержаться предоставленная в качестве залога недвижимость.

Работа и правила программы

Запущена программа еще в 2011, но пока она не работает в полную силу, так как окончательного решения еще не принято, и нет соответствующего законодательства, которое и будет регулировать права всех участников. Еще одной причиной, почему программа не работает в полную силу, является ставка, которая остается достаточно низкой – всего 9 процентов. Под такую ставку находится немного кредиторов, которые хотят финансировать ипотеку. Увеличение ставки мера неэффективная, ведь речь идет о социально значимой программе, а не коммерческой.
Воспользоваться обратной ипотекой может не каждый пенсионер, так как разработан ряд ограничений. Так, к примеру, заемщик должен быть не старше 68 лет, а дом, в котором он проживает должен насчитывать минимум 4 этажа, не оборудованным газовыми колонками, не поставленным на учет под снос. Также не смогут воспользоваться ипотекой пенсионеры, которые владеют лишь частью недвижимости.
Пенсионер, получивший ипотеку может стать обладателем займа в полном объеме сразу, или получить средства частями на протяжении 10 лет. При чем в интересах кредиторов, чтобы пенсионер жил максимально долго, так как на протяжении всей его жизни будут начисляться проценты. Таким образом, пенсионеры застрахованы от мошенничеств, или посягательств на собственную жизнь, как часто бывает при заключении договоров на получение пожизненной ренты.